Att låna 10000 kr
Ibland kan det var så att livet kommer ifatt och att man behöver låna pengar för att klara av olika typer av situationer som kan uppstå. Att låna 10 000 kr i ett mindre privatlån är vanligt och i dagens samhälle är det inget oförskämt att man ibland behöver låna pengar. Det hör snarare till normen att ha ett privatlån, företagslån eller bostadslån i sitt namn.
För att bli beviljad ett lån på 10 000 kr så behöver man kunna uppfylla de krav som långivaren satt upp. Dessa krav kan variera och det beror ofta på hur mycket pengar du behöver låna och till vilken ränta du är villig att ta lånet. I Sverige behöver man vara minst 18 år gammal för att få låna pengar hos ett kreditbolag. I denna artikel kommer vi räkna upp ett par vanliga villkor och krav som kreditbolagen brukar sätta upp:
- Att du kan visa upp en deklarerad årsinkomst i Sverige.
- Att du är folkbokförd i Sverige - i vissa fall krävs även svenskt medborgarskap.
- Att du är myndig och du behöver vara minst 18 år gammal.
- Att du inte har en nuvarande skuld hos Kronofogden.
- För vissa lån, typ ett bolån, kräver ofta en kontantinsats från dig som vill ta lånet.
- Ibland kan man behöva någon form av säkerhet, som en bostad eller en bil för att bli beviljad lånet.
Vi tipsar även om att noggrant läsa igenom lånevillkoren och avtalen som kreditbolagen ger dig. Läs alltid det finstilta för din egen säkerhet, så att du har koll på läget innan du går in i ett lån. Se alltid till att du har råd att betala tillbaka pengar så skyndsamt som möjligt.
Varför kan man behöva låna pengar?
Det finns många anledningar till att man behöver låna 10 000 kr. Det kan vara oförutsedda händelser som att någonting går sönder i bostaden, exempelvis en diskmaskin eller ett kylskåp. Det kan även vara yttre delar på bostaden som kräver en extra skjuts med lite pengar. Att man behöver ta ett lån är inte helt ovanligt i Sverige och det räknas inte som oförskämt på något sätt. Nästan varje hushåll i Sverige har idag olika typer av lån, allt ifrån privatlån, bostadslån till företagslån där man gått in som borgenär.
Vi brukar alltid tipsa om att enbart låna pengar ifall det är nödvändigt och vid nödvändiga situationer. Att låna pengar för nöjes skull är sällan ett bra tecken. Låna enbart pengar när behov verkligen finns.
Är en låneansökan bindande?
Nej, oftast är en låneansökan inte bindande, men för att veta om du kan få låna pengar av ett kreditbolag eller via en låneförmedlare så krävs det att du skickar in en ansökan. När du blivit beviljad en ansökan så har du ofta tid på dig att fundera på lånet innan du bestämmer dig. Det innebär alltså att du även kan tacka nej efter du fått ett låneerbjudande, ifall du exempelvis ångrat dig eller inte behöver pengarna längre. En låneansökan är på så sätt inte bindande - du kan känna dig trygg med att begära ut låneförslag!
Hur mycket pengar kan man låna?
Det beror helt på vilken kreditgivare du ansöker om lån hos. Det varierar rätt ordentligt, men om vi tar som exempel att du vill låna 10000 kr så är det möjligt hos nästan alla kreditbolag. När det blir större belopp så tillkommer det fler krav, logiskt kan man tycka. Det som ofta styr hur mycket pengar du har möjlighet att låna är din deklarerade inkomst. Om du har en god kreditvärdighet så ökar givetvis chanserna för ett större lån, handlar det om att låna 10 000 kr så behöver du förmodligen inte ha så stor inkomst. Det fungerar så klart likadant åt andra hållet, om du har en låg kreditvärdighet så minskar chanserna för att låna en större summa belopp. Det kan ofta vara så att långivaren vill veta om du har andra lån sedan tidigare - andra lån kan även påverka chansen till nya lån. Därför rekommenderar vi dig att aldrig låna pengar som inte är nödvändiga.
Lånebeloppet kan även variera beroende på vilket typ av lån som du ansöker om. För att ta ett par exempel - ett bolån kan innebära en större summa pengar på flera miljoner och ett snabblån kan handla om ett par tusen kronor eller upp till 10 000 kr. Om du har en medsökande på din låneansökan så ökar chanserna att du blir beviljad ett lån. Kreditgivaren tar en mindre risk om det är två personer som ansöker om lån.
Kan man låna pengar trots en betalningsanmärkning?
Du kan absolut bli beviljad ett lån på exempelvis 10 000 kr trots att du har betalningsanmärkningar eller en låg deklarerad inkomst. För att bli beviljad ett lån krävs det ofta att du som låntagare har en stabil inkomst varje månad.
Om kreditgivaren anser att du har en god betalningsförmåga för ditt kommande lån så kan många långivare borste från dina tidigare misstag och kan bevilja ett lån trots en betalningsanmärkning. Något som är viktigt att tänka på är att du kan få betala en något högre ränta än vanligt.
Vi tipsar även här om att ansöka om lån tillsammans med en borgenär eller en medsökande. På så sätt ökar du dina chanser för ett lån eftersom kreditgivaren tar mindre risker ifall ni är två personer. Kolla gärna över vad som är möjligt för dig att innan du ansöker om ett lån.
Vad kan man behöva låna 10000 kr till?
Det kan vara det mesta, allt ifrån att renovera köket till att investera med privata pengar i sitt företag. Om du ansöker om ett lån utan säkerhet så är du givetvis fri att använda pengarna till det du själv önskar. Man behöver inte tala om för kreditbolagen vad pengarna skall gå till. Därför tipsar vi om att verkligen fundera på - behöver jag verkligen låna pengarna? Låna aldrig pengar du inte har ett stort behov av.
Med ett mindre blancolån eller privatlån på 10 000 kr kan du även samla tidigare dyra krediter ifall du har såna typer av lån. Ofta har krediter en högre ränta och med hjälp av ett mindre blancolån eller privatlån kan du sänka den räntan och spara in flera tusenlappar per månad på att omförvandla krediterna till ett mindre lån hos en annan kreditgivare.
Kan man sänka räntan på sina lån?
Vanligtvis kan man absolut se till att få en låg ränta på sitt framtida lån. En förutsättning för att kunna förhandla är att ha en god kreditvärdighet. Man kan tänka så här: Ju högre risk det är för långivaren att låna ut pengar till dig, desto högre ränta kommer du att få.
Ett bra sätt att sänka sina räntor är att samla dyra krediter till ett samlat blancolån eller privatlån. Om du har en medsökande kan du absolut förhandla gällande räntan. Om du är i tankarna av att skaffa dig ett bolån så brukar det finnas större förhandlingsmöjligheter när det gäller räntan på lånet. Läs på ordentligt innan du gör en låneansökan, ju mer förberedd du är desto bättre!
Om jag önskar att betala av mitt lån på 10 000 kr tidigare, är det möjligt?
Du har alltid rätt att betala tillbaka ditt lån tidigare än vad återbetalningstiden säger, men du kommer behöva betala räntan och andra lånekostnader fram tills den dagen du gjort förtidsbetalningen. Vi tipsar alltid om att läsa igenom avtalet med ditt kreditbolag om du önskar betala av lånet tidigare än vad avtalet säger.
Om du har en bunden ränta så kan du tvingas betala en ränteskillnadsersättning för den tid som återstår.
Vad betyder “lån utan säkerhet”?
Ibland kan det vara så att man behöver låna exempelvis 10 000 kr och att det behöver gå snabbt. Det kan vara så att en oförutsedd utgift ramlat in och man behöver finansiera projektet skyndsamt. Vi rekommenderar alltid att man jämför lån innan man bestämmer sig för ett specifikt lån. Se också till att inte låna mer än vad du behöver - lånet skall ju betalas tillbaka och man vill inte gärna försätta sig i ekonomisk kris på grund av ett lån. Tanken med lån är dessa skall hjälpa dig och inte stjälpa dig. Ett privatlån kräver oftast ingen pant som säkerhet och det går att låna utan UC, det är dock inte helt kravlöst att bli beviljad ett lån. Ett lån utan säkerhet betyder att man inte behöver gå i borgen, använda sin bil eller bostad i låneansökan - det vill säga “låna utan säkerhet”.
Olika typer av lån
Här kommer ett urval och en förklaring av olika typer med lånemöjligheter som kreditbolag oftast idag erbjuder.
Snabblån - En snabb flexibel lösning
Ett snabblån kan även vara kallat i folkmun som smslån, mikrolån, mobillån eller högkostnadskredit. Det är ofta ett lån med en betydligt lägre summa och utan någon som helst form av säkerhet i botten. Ansökningen för dessa typer av lån är relativt enkla och korta, därmed enkelt att få pengar snabbt. Det räcker ofta med att ange personuppgifter på kreditbolagets hemsida, signera med BankID och sedan är det bara godkänna din ansökan.
Något som är viktigt att tänka på med snabblån är att löptiden är väldigt korta och brukar vara mellan 30 och 90 dagar. Det kan givetvis variera beroende på vilket lånebelopp du ansökt om. Snabblån brukar kunna erbjuda från 500 kr till 50 000 kronor, vilket belopp du kan ansöka om bestäms av kreditgivaren. En sak som du behöver vara noggrann med gällande snabblån är att räntekostnaderna för lånen ofta är väldigt höga. Låna enbart pengar om du har plan att betala tillbaka och har ett stort behov av lånet.
Privatlån - Den vanliga typen av lån för privatpersoner
Ett privatlån har vi diskuterat tidigare i artikeln och denna typ av lån är den absolut vanligaste låneformen som inte kräver någon form av säkerhet. Privatlån kan även kallas i folkmun för blancolån, konsumtionslån och lån utan säkerhet. Med hjälp av ett privatlån kan du låna pengar till precis vad du vill och önskar utan att behöva redovisa det.
När man lånar pengar i ett privatlån är det ofta ett belopp på 10 000 kronor och uppåt. Vissa kreditgivare kan till och med bevilja privatlån för upp till 600 000 kronor. Återbetalningstiden på dessa typer av lån varierar såklart beroende på hur mycket du önskar att låna. Vanligtvis är löptiden från ett år upp till 10-12 år.
Denna typen av lån är som sagt ett lån utan säkerhet, så du som kund kan i princip använda lånet till exakt vad du vill och önskar. En annan vanlig orsak till privatlån är att samla sina tidigare lån och krediter, även kallat samlingslån. Det innebär i korta drag att man samlar ihop alla sina smålån och med hjälp av privatlånet betalar tillbaka skulderna. Ett tips från oss är att inte låna mer pengar än vad man egentligen har behov av - se till att du har en plan för ditt lån och att du klarar av att återbetala pengarna under löptiden.
Bolån - Ett lån som hjälper dig med din drömbostad
Om du önskar att vara med och buda på din framtida drömbostad så brukar ofta kreditgivaren eller banken kräva en form av säkerhet för lånet i form av en annan bostad eller en fastighet. Ett bolån kan användas till att köpa din drömbostad eller fastighet och återbetalning av lånet sker vanligtvis under många års tid och räntan kan vara rörlig eller bunden, beroende på vad som sägs i avtalet.
Ett bolån går att få beviljad på 85 % av priset som bostaden ligger på. Du behöver således 15 % av beloppet i egna pengar som banken lägger in som en kontantinsats vid köpet. Det första steget du behöver gå igenom är att ansöka om ett lånelöfte och på så sätt få en garanti från banken att du kommer bli beviljad en viss summa med pengar. Ett lånelöfte kan gälla upp till ett år, så du har gott om tid att hitta ditt framtida drömboende i lugn och ro.
Bolån är kanske det vanligaste lånet som man ansöker om i Sverige. Det är sällan att man har två-tre miljoner för sin bostad att lägga in kontant direkt vid köp. Det viktiga är att ha kontantinsatsen redo på 15 % av köpbeloppet, på så sätt får banken en garanti och en insats från dig, vilket gör det enklare att bli beviljad lånet.
Billån - Ett sätt att finansiera din nya bil
Ett billån är till för att kunna köpa en bil som man sneglat på. I ett billån så fungerar bilen som en säkerhet för lånet, vilket ger kreditgivaren en trygghet. När du behöver ta ett billån så kan du göra det hos ett kreditbolag, en bank eller direkt hos bilhandlaren. Bilhandlarna har ofta finansieringslösningar som är förmånliga vid bilaffärer, däremot kan det vara bra att se över olika möjlighet för att få det bästa lånet. Viktigt att veta att du inte kan låna hela kostnaden för bilen, vanligtvis behöver man ha en insats på 20 % av köpebeloppet.
Vanligt är det även att bilen måste kosta minst 70 000 kronor för att man ska bli beviljad ett billån. Bilen får dessutom inte vara alldeles för gammal, max mellan tio till tolv år brukar vara branschstandard. Betalningen för ett billån brukar ligga på ett till tio år och man betalar vanligtvis per månad under den här perioden. Att en privatperson har ett billån är också ett av de vanligaste lånen som idag finns att tillgå på marknaden.
Är det svårt att få låna 10 000 kronor?
Många kan uppleva att det är svårt att få till en bra ränta för sitt privatlån om man har betalningsanmärkningar eller en lägre deklarerad inkomst. Det finns dock banker och kreditgivaren som är villiga och redo att se över din sits och i bästa fall bevilja dig ett typ av samlingslån som ger dig en chans att lösa befintliga dyra krediter och lån. Du kan även göra flera saker för att förbättra din chans till ett bra lån med bra villkor.
Följ den här listan för bästa möjliga chans till ett bra lån:
- Fundera på varför du behöver låna 10 000 kr, är det verkligen nödvändigt?
- Lägg upp en egen betalningsplan på hur du kan betala tillbaka lånet
- Hör dig för med familjen ifall du kan få med dig en medsökande för en chans till bättre villkor
- Prata i första hand med din nuvarande bank ifall dem kan göra något för dig
- Förbered lönespecifikationer från tre månader bakåt i tiden och ta fram senaste deklarationen
- Be om ett arbetsgivarintyg som intygar att du har ett fast jobb (ifall du har det). Att kunna påvisa en anställning är alltid fördelaktig vid låneansökningar
- Ta in förslag från en låneförmedlare som med hjälp av endast en kreditupplysning kan ge dig flera olika alternativ att jämföra med
- Försök förhandla med kreditgivaren och ansträng dig för att få ner räntan, i många fall är det en förhandlingsfråga
- Lägg lånet på en längre återbetalningstid och försök sedan betala av det snabbare ifall det är möjligt
Ifall du följer den här listan och verkligen anstränger dig så borde det inte vara ett problem att få låna 10 000 kronor till en bra ränta och med bra villkor.
Vad menas egentligen med ränta?
En enkel förklaring för vad ränta betyder är i korta drag - den kostnad för lånet som du betalar. Räntan kan vara fast eller rörlig och bedöms individuellt baserat på din ekonomi, lånebelopp och återbetalningstiden. Viktigt dock att du skiljer på effektiv och nominell ränta. En nominell ränta är kostnaden på lånet och den effektiva avslöjar vad du egentligen kommer att betala för lånet, som exempelvis bankens avgifter och administrationskostnader. Var vaksam på ifall det nominella räntan är låg, då kan den effektiva vara betydligt högre. Det är viktigt att förstå skillnaderna, så du vet vad du skall betala för och vilket lån som är mest fördelaktigt för dig och din situation.
Vad betyder amortering?
Det är viktigt att veta att du förutom räntekostnaden betalar av ett lån varje månad, vilket kallas för amortering. Här spelar det in vilken amorteringsplan du väljer, det kan även påverka din månadsbetalning och den totala kostnaden för ditt privatlån.
Längre återbetalningstid = Ofta en lägre månadsbetalning, men med högre totalkostnad eftersom räntan tickar under en längre tid.
Kortare återbetalningstid = En chans att få ned räntekostnaderna, dock lite högre månadsbetalning.
Den längsta återbetalningstiden för ett privatlån utan säkerhet är ca 20 år, men i Sverige har vi någonting som kallas amorteringsrätt, vilket i korta drag betyder att du kan betala av ditt lån snabbare än vad återbetalningstiden säger. Vilket kan vara skönt att veta om man tror att man sitter fast i ett lån, men har möjlighet att betala av det snabbare än väntat.
Det finns även ett par saker som kallas annuitetslån och rak amortering, som kan vara bra att veta om när man skall låna 10 000 kr. En rak amortering betyder att du betala samma amorteringssumma varje månad + ränta, men i samma takt med att du betalar av ditt lån så betalar du mindre i räntans kostnader. Rak amortering borde passa dig utmärkt om du vill hålla ned kostnaderna för ditt lån.
Annuitetslån borde däremot passa dig som vill ligga stabilt och betala av samma belopp varje månad. Ett bra alternativ om du har en ansträngd privatekonomi, då är det ofta skönt att inte ha så höga kostnader i sin avbetalningsplan. Ett annuitetslån innebär att du betalar samma belopp varje månad vad gäller ränta och amortering under hela återbetalningstiden.
Vi tipsar dig starkt om att hålla koll på den totala räntan när du signerar på ett nytt lån. Det bästa sättet är att vara påläst, vilket ger dig mer kunskap och ett bättre förhandlingsläge med kreditbolagen och bankerna.
Varför heter ett privatlån även blancolån?
Ordet blanco kommer ursprungligen från Spanien och har en lång historia i lånesammanhang. Blanco betyder vit eller blank på spanska, men ursprunget är från det tyska ordet som i sin tur betyder skinande och tom, att någonting är utelämnat. Ett blancolån är ju som bekant samma sak som ett privatlån utan säkerhet, det är alltså tomt.
Ett blancolån är som vi tidigare diskuterat, är ett lån helt utan säkerhet. Om man skall låna 10 000 kronor så är det vanligt att man signerar ett blancolån, eftersom dessa typer av lån ligger i spannet 5 000 kronor till 500 000 kronor. Räntorna på blanco- eller privatlån ligger på mellan 3 procent till hiskeliga 22 procent, ibland kan även räntorna bli väldigt mycket högre beroende på vilket avtal du signerat, därför är det viktigt att du har koll på vad för avtal du går med på när du skall låna exempelvis 10 000 kronor.
Ett blancolån eller privatlån innebär en högre risk än ett traditionellt banklån och du som skall låna pengar bör därför lusläsa avtalet och förstå vilken effektiv ränta, villkor och avbetalningsplan som innefattar i avtalet.
Om jag vill låna 10 000 kronor, behöver kreditgivaren ta en kreditupplysning?
Svar ja, man gör alltid en kreditupplysning vid en låneansökan. Eftersom kreditgivaren behöver se vilken deklarerad inkomst du haft och hur din ekonomiska situation ser ut så görs alltid en kreditupplysning. Om annat anges så kan det vara en oseriös kreditgivare som du kommit i kontakt med.
Vi har ju tidigare tipsat om att jämföra olika låneförslag från olika kreditgivare. Ett tips är från oss att använda sig av en förmedlartjänst som hjälper dig att få flera låneförslag med endast en kreditupplysning. Då slipper du ha flera upplysningar på ditt namn och förmedlartjänsten hjälper dig på vägen till ditt nya lån på ett smidigt sätt. Det finns många olika tjänster att använda sig av för detta syfte.
Här är ett urval av några seriösa tjänster som du kan använda dig utav:
Detta är som bekant enbart ett urval och det finns sannolikt flera tjänster som fungerar utmärkt. Dessa hemsidor är dock erkänt seriösa och trovärdiga för sitt syfte och du kan använda dessa med gott samvete.
Det finns givetvis ett gäng kändare banker som du kan ansöka om att låna 10 000 kronor hos också. Banker som Swedbank, SEB, Handelsbanken, Resurs Bank, Santander Bank, Nordea och Länsförsäkringar är ett urval av kändare banker, som också är flitiga med att bevilja mindre och större privatlån.
Hur fungerar det om jag använder en jämförelsetjänst?
Det är en ganska enkel och smidig process. Du väljer en jämförelsesida som du vill använda dig av och sedan följer du instruktionerna, som brukar se ut som följande:
- 1) Fyll i en ansökan med dina personuppgifter och information som behövs
- 2) Jämförelsetjänsten tar en kreditupplysning på dig och tar in erbjudanden åt dig
- 3) Jämför alla erbjudanden och ta ställning till vilket erbjudande som passar dig
- 4) Välj det privatlån som passar dig och gå vidare med den kreditgivaren som känns bäst
När kan man få sina pengar på kontot?
Det kan ta lite olika lång tid att få pengarna till sitt konto. Det beror lite på vilken bank eller långivare du väljer att använda dig av. Vanligtvis brukar det ta 2-5 dagar innan man får sina pengar, i vissa fall kan det gå snabbare beroende på hur smidigt ansökan gick och ifall det inte behövs kompletteras någonting. Bra att veta att man i många fall behöver skriva under ett skuldebrev från långivaren och sedan skicka tillbaka till långivarens kontor. Detta sker ofta via traditionell post eller digitalt via BankID.
Vad är den största anledningen till att man kan behöva låna 10 000 kr?
Att låna pengar är som sagt väldigt vanligt och att man behöver låna 10 000 kronor kan vara på grund av många orsaker. Ofta är det konsumtionslån, för att köpa något, men det kan mycket väl vara ett lån till renovering eller kontantinsats till en fastighet eller en bostad. Det kan även vara så att man vill samla ihop gamla dyra krediter eller lån till ett samlat lån med bättre ränta.
10 000 kronor kan förändra mycket när du står inför ett nytt köp eller behöver komplettera med lite extra pengar inför en affär som skall göras.
Det kan handla om att låna till lite extra pengar till:
Köp av bil, mc eller båt: Ofta behöver man lägga minst 20 procent av bilens värde som kontantinsats och i vissa fall kan 10 000 kronor göra stor skillnad när man vill köpa sin drömbil, som man sneglat på under lång tid.
Renovering: Du kanske önskar att måla om i din bostad eller fixa i ordning altanen på villan, möjligheterna är många. En renovering kostar ofta lite pengar och då kan 10 000 kronor göra en del skillnad när det är dags att anlita en målare eller köpa in material för att göra jobbet på egen hand.
För egen konsumtion: Många i Sverige lånar för att shoppa kläder och prylar, det är inte alls ovanligt. Vi rekommenderar givetvis att man är försiktig med att låna för konsumtion, det kan ofta bli en dyr historia om man börjar låna för att köpa de senaste prylarna och kläderna.
Viktiga punkter att tänka på innan du ansöker om att låna 10 000 kr
- Vi påminner dig igen, låna aldrig till pengar som du inte har ett stort behov av. Ett lån innebär alltid extra kostnader i form av räntor, avgifter och administrationskostnader. Det är viktigt att ta detta i tanken när du fyller i en låneansökan. Om du ansöker om ett lån så bör ditt syfte och behov vara tydligt.
- Välj en seriös aktör, antingen en förmedlartjänst eller en av de kändare bankerna. Du kan kika in vår lista längre upp i artikeln, där vi har skrivit upp några tips på kända aktörer som du med gott samvete kan använda dig utav.
- Läs igenom avtalen och villkoren för ditt lån innan du skriver under och skickar in ett godkännande. Anteckna gärna på ett papper och försök förstå vad för räntor och avgifter du kommer att få - vad blir den totala kostnaden för ditt lån på 10 000 kronor? Hur lång tid behöver du för att kunna betala tillbaka lånet? Hur planerar du din privata ekonomi utan att påverkas alltför mycket av en extra månadsbetalning?